البنك الزراعي المصري .. راعي أرض مصر ..أكبر البنوك المتخصصة فى التنمية الريفية .. مجموعة كبيرة من القروض والخدمات البنكية

البنك الزراعي المصري هو أكبر البنوك المتخصصة فى التنمية الريفية والمجتمعية فى مصر ، ويقوم البنك بدور كبير ومهم للغاية فى دعم ومساندة المزارعين على إنجاح أعمالهم وتسهيل حصولهم على الوسائل المساعدة من تمويل وأسمدة وتسويق ، كما أنه أول بنك يتيح خدمة تقديم قروض الإنتاج الزراعي إلكترونياً بشكل كامل من خلال المنصة الزراعية الرقمية "أجرى مصر" بالتعاون مع شركة e-aswaq، حيث يتيح البنك تمويل كافة المحاصيل الزراعية عبر المنصة، ولا يقتصر نشاط البنك الزراعى المصرى على دعم ومساندة المزارعين بل يمتد لمختلف الفئات فى المجتمع ومنها الأفراد والشركات والمشروعات القومية العملاقة مثل مبادرة حياة كريمة
 ويقدم البنك الزراعى المصرى  باقة من أبرز البرامج التمويلية للمزارعين والمنتجين من الأفراد والشركات العاملة في القطاع الزراعي والثروة الحيوانية، مثل برامج التمويل الزراعي والتي يمنحها البنك للمزارعين والمنتجين بفائدة 5% لتمويل الحاصلات الزراعية أو ما يعرف بالسلف الزراعية وقروض الثروة الحيوانية وتمويل البتلو وتطوير وإنشاء مراكز الألبان والميكنة الزراعية وغيرها، فيما تركز اهتمام الشركات الكبرى والجمعيات الزراعية على البرامج التمويلية التي يقدمها البنك لاستصلاح الأراضي وزراعة الصوب، وأنظمة الري الحديث وتمويل الطاقة الشمسية والصناعات القائمة على القطاع الزراعي، والتي يمنحها البنك بعائد تنافسي وتسهيلات وتيسيرات كبيرة لتحفيزهم على الإنتاج، بما ينعكس على تنمية وتطوير القطاع الزراعي ويحقق استراتيجية التنمية المستدامة للدولة، كما يقوم البنك بدور كبير فى تحقيق التنمية الريفية، ومساهمته في تنفيذ أهداف المبادرة الرئاسية حياة كريمة لتطوير قرى الريف المصري في دعم المشروعات متناهية الصغر وتمكين المرأة والشباب لتوفير فرص التشغيل وتحسين مستوى المعيشة إلى جانب تطوير شبكة فروعه في الريف لتوفير أفضل جودة للخدمات المصرفية والتمويلية بالقرى.

مجموعة من القروض والخدمات البنكية

أعلن البنك الزراعى المصرى عن إطلاق قرض شخصى للمساهمة فى تغطية مصروفات التعليم لأبناء المزارعين بتمويل يصل إلى 10 آلاف جنيه، لدعم المزارعين ومساعدتهم على تحمل تكاليف مصروفات المدارس والجامعات لأبنائهم، وذلك بمناسبة الاحتفال بعيد الفلاح وبدء العام الدراسى الجديد ، ويتيح قرض مصروفات التعليم تمويل المصاريف الدراسية ومستلزمات الدراسة لطلاب المدارس والجامعات من أبناء المزارعين الحائزين للأراضى الزراعية، حيث يتم احتساب القرض بواقع 2000جنيه عن كل فداببطاقة الحيازة للمزارع، وذلك بحد أدنى 2000 جنيه وحد أقصى 10 آلاف جنيه. وتبلغ مدة التمويل 12 شهرا، ويتيح البنك للعميل مرونة فى دورية السداد حسب اختيار العميل، حيث يمكن سداد القرض على أقساط شهرية أو ربع سنوية أو نصف سنوية للتيسير على المزارعين، بالإضافة إلى منح العميل وثيقة تأمين حياة مجانية خلال فترة القرض.

ويمكن للأفراد أصحاب الأوعية الادخارية، من الشهادات والودائع وحسابات التوفير أو حتى البطاقات المختلفة بالبنك الزراعي، طلب الحصول على قروض بضمان الوعاء المكتتب فيه لدى البنك، بتمويل حتى 90% من قيمتة الشهادة على سبيل المثال، والفائدة 2% زيادة عن سعر العائد على الوعاء، بفترات سداد حتى 10 سنوات.

ويقدم البنك الزراعي المصري عدد من القروض لدعم أصحاب المعاشات والعاملين بالمهن الحره، ويمكن للموظفين الحصول على قرض تصل قيمته إلى مليون جنيه، وفترات سداد حتى 10 سنوات، سواء بضمان تحويل الراتب أم لا، وفائدة القرض 24.25% متناقصة، أي ما يعادل 13.47%.، كما يتيح البنك الزراعي لعملائه من أصحاب المعاشات إمكانية الحصول على قرض شخصي بضمان تحويل المعاش على البنك، والذي يبدأ من 5 آلاف جنيه ويصل إلى 500 ألف جنيه كحد أقصى، وبفائدة متناقصة 24.25% وهي تعادل 13.47% ثابتة. 

كما يتيح البنك الزراعي الحصول على قرض «باب رزق» لأصحاب المهن الحرة من صغار الحرفيين وأصحاب المشروعات الصغيرة، بفائدة 12.25% متناقصة أي ما يعادل 7% ثابتة، ولا يحتاج القرض لتقديم ضمانات مثل تحويل مرتب أو غيره، بفترات سداد من 6 إلى 12 شهر، وقيمة القرض تبدأ من ألفي جنيه وتصل حتى 10 آلاف.

راعى أرض مصر

وقال علاء فاروق، رئيس مجلس إدارة البنك الزراعي المصري، فى تصريحات صحفية أن البنك أطلق شعار "راعي أرض مصر" ليعبر عن حلمنا في تأصيل دور البنك في تحقيق آمال وأحلام كل مواطن يعيش على أرض مصر، ليحصل كل مواطن على الخدمة المصرفية التي يبحث عنها ونوفرها له بسهولة وبمستوى عالٍ من الجودة، ولندعم كل مواطن يملك فكرة مشروع أو أي نشاط إنتاجي، فنكون سندا وعونا له، نقف بجواره ونموله لتنفيذ مشروعه وتطويره، كما ندعم المواطن في الريف، ونوفر له كافة الإمكانيات التي تساعده على العمل، فيصبح منتجًا تتطور حياته ويرفع مستوى معيشته ومعيشة أسرته، ونعمل يدًا بيد مع الدولة لتنفيذ المبادرة الرئاسية «حياة كريمة» لتكون أكبر وأنجح مبادرة ترفع مستوى معيشة أكثر من 60% من الشعب المصري.
وأكد رئيس مجلس إدارة البنك الزراعى المصرى أن البنك يعمل على تطوير كل فروعه وبنيته التحتية ليكون جاهزًا للعمل والمساهمة فى تنمية كل ربوع مصر، مضيفا: بدأنا في النزول للناس على أرض الواقع في كل القرى والمدن والمناطق التنموية الجديدة نعرض خدماتنا وندعوهم لتحقيق أقصى استفادة من البرامج التمويلية المدعومة، التي وفرتها الدولة من خلال البنك لدعم المنتجين في مجالات الزراعة والإنتاج الحيواني، وغيرها من الأنشطة الإنتاجية، بما يحقق مكاسب وفوائد كثيرة للفرد والمجتمع من أجل زيادة وتحسين الإنتاج وتوفير فرص العمل المباشرة وغير المباشرة وتحسين مستوى المعيشة ، كما يضع البنك كل إمكانياته وقدراته في متناول الفلاح؛ لأنه أساس التنمية، وبالتالي كل فلاح يمتلك قطعة أرض زراعية مؤهل للحصول على قروض الإنتاج النباتي أو السلفة الزراعية بفائدة 5% لنساهم معه في تحمل تكاليف الزراعة ومواجهة الارتفاع في مستلزمات الإنتاج ليزرع ويحصد ويستفيد، ونشجعه أيضا لتحويل نظام الري التقليدي لنظم الري الحديثة بدون فوائد وعلى أقساط سنوية لمدة 10 سنوات، وستتحمل الدولة عنه الفائدة بالكامل، لكي يزيد إنتاجه وأرباحه ويحسن محصوله ويوفر مياه مهدرة في نظم الري القديمة.

نجاحات متواصلة

وحقق البنك الزراعى المصرى نجاحا كبيرا فى الأعمال البنكية التنموية خلال الأعوام الأخيرة ، ويكشف الحساب النصف سنوى للبنك خلال العام الجارى ارتفاع حجم محفظة القروض في نهاية يونيو 2023، إلى 69.4 مليار جنيه، بالمقارنة بحجم المحفظة في نهاية يونيو 2022 والتي بلغت 60.288 مليار جنيه، وبلغ عدد العملاء المستفيدين من تلك القروض نحو 538.272 عميل، نتيجة اتباع البنك لسياسات إئتمانية جادة لربط الاقراض بالانتاج، بما يمكن البنك من ممارسة دوره التنموي الهام في تمويل المشروعات الزراعية والانشطة الصناعية والخدمية المرتبطة بها وتحفيز الأستثمار في القطاع الزراعي بكافة مجالاته الإنتاجية وبما يحقق رؤية الدولة في تعظيم الإنتاجية والقيمة المضافة للقطاع الزراعي في مصر لتنمية الإنتاج الزراعي والحيواني والداجني والسمكي.

وشهدت محفظة الودائع أرتفاعًا ملحوظاً لتقفز من 119.329 مليار جنيه في 30 يونيو 2022 لتصل لنحو 161.481 مليار جنيه في 30 يونيو 2023 بزيادة قدرها 42.15 مليار جنيه، وهو ما يترجم ثقة العملاء في قدرة البنك على إدارة مدخراتهم وتيسير معاملاتهم وفق أحدث النظم المصرفية.

ووفقا لتصنيف محفظة القروض تمثل القروض الموجهه لتمويل القطاع الزراعي والصناعات المرتبطة به نحو 80% من حجم محفظة الإئتمان، حيث ضاعف البنك خلال النصف الأول من العام الجاري حجم التمويل الموجه لإنتاج المحاصيل الزراعية والتي يحصل عليها صغار المزراعين بعائد 5%، حيث بلغ حجم محفظة تمويل قروض المحاصيل الزراعية نحو 14.503 مليار جنيه يستفيد منها مئات الآلاف من المزارعين.

ويرجع هذا الارتفاع إلى حرص البنك على دعم صغار المزراعين من خلال تعديل الفئات التسليفية للمحاصيل الزراعية 4 مرات خلال عامين بنسب تتراوح بين 25 و 70% لمساعدة الفلاحين على تحمل الارتفاع الكبير في تكاليف ومستلزمات الإنتاج، وحظيت الزراعة التعاقدية بنصيب كبير في سياسات البنك وخطط العمل ما ساهم في زيادة حجم التمويل الموجه للزراعات التعاقدية إلى 2.2 مليار جنيه من بينها 1.6 مليار جنيه لدعم زراعة القصب في محافظات الصعيد من خلال عقود ثلاثية بين البنك والمزارعين ومصانع السكر.

كما حقق البنك نمواً كبيراً في حجم القروض الموجهه لتمويل الأنشطة والمشروعات المتوسطة والصغيرة ومتناهية الصغر لتصل إلى نحو 64% من محفظة القروض، حيث بلغت نحو 42.842 مليار جنيه بنهاية يونيو 2023، نظرا لأهمية هذا القطاع الحيوي في توفير فرص عمل حقيقية، خاصة في القطاع الزراعي والأنشطة المرتبطة به، وأولى البنك اهتماماً كبيراً بالمشروعات متناهية الصغر حيث تضمنت محفظة الأنشطة متناهية الصغر بنهاية يونيو 2023 نحو 436.012 عميل من الأفراد والشركات، حصلوا على تمويلات بقيمة 32.221 مليار جنيه.

ومن جهة أخرى تنامى دور البنك في تمويل المشروعات والشركات الكبرى لتعظيم دورها في دعم وتنمية الإقتصاد الوطني، حيث ارتفع عدد الشركات الكبرى التي يمولها البنك لتصل إلى 119 شركة من الشركات العاملة في القطاع الزراعي والأنشطة المتربطة به بلغ حجم تمويلاتها نحو 12.421 مليار جنيه مقابل 7.886 مليار جنيه في نهاية يونيو من العام الماضي، وهو إنجاز جديد يضاف لجملة الإنجازات التي يحققها البنك لتحفيز الاستثمار في القطاع الزراعي والأنشطة المرتبطة به فضلا عن قدرة تلك الشركات على توفير فرص العمل المباشرة وغير المباشرة وتحسين مستوى دخل قطاع عريض من المواطنين في جميع المحافظات.